界面新闻记者 | 张熹珑

进入应用程序，点击充值并输入金额，向商家扫码支付——11月2日至11月3日举办的香港金融科技周2023活动现场，渣打银行（02888.HK）、中国银行香港（简称“中银香港”）（02388.HK）均展示了数码港元的使用。

从使用流程来看，试行的数码港元和支付宝、微信支付并无二样，但其潜力并不止于支付。香港金管局总裁余伟文演讲时提及，金管局计划于明年启动先导计划的第二阶段试验，将研究数码港元的新用途，并深入研究第一阶段的选定试点。

数码港元是香港政府推出的三项金融科技试验计划之一。2023年5月，香港金管局启动数码港元先导计划，16间来自金融、支付和科技界的公司进行首轮试验研究。数码港元的潜在用例包括全面支付、可编程支付、离线支付、代币化存款、第三代互联网（Web 3）交易结算和代币化资产结算。第一阶段试验重点在家庭和零售用途，商业用途或将在未来阶段探讨。

中银香港是16家参与机构之一，在9月开启数码港元试验。香港金融科技周2023现场，其展位工作人员向界面新闻表示，试验主要面向零售端探索“零售托管”产品的可行性，邀请了约10个商家参与，涵盖美容、健身、中医保健等行业。

 “相比八达通，数码港元有更多技术特征。”该工作人员提到，数码港元属于可编程程序，可以绑定智能合约，假设一个消费者在某个商家有若干次预付式消费，以数码港元形式支付，商家倒闭后，剩下的数码港元仍属于自己的账户。

恒生银行则创建了一个用于代币发行的私人区块链和一个假设的数码港元钱包，用于政府支出和商家奖励计划——政府可以利用数码港元向特定行业发放补贴，并追踪补贴的使用方式和地点；商家能够定制奖励的具体使用，包括特定商品、时间和商店。恒生银行策略及规划总监Gilbert表示，八成参与试验的人士认为可编程性是数码港元与众不同的特色。

根据香港金管局在10月30日发布的《数码港元先导计划第一阶段报告》（简称“《报告》”），第一阶段的试点发现，数码港元可以在三方面为现有的支付生态系统带来独特价值：可编程性、代币化和即时交收，数码港元有潜力促进更快、更具成本效益和更具包容性的交易，同时可促成新型的经济活动。

阿里云智能国际业务拓展总监冯滐接受界面新闻采访时指出，数码港元尚处于很初期的阶段，“基建这部分还没上云，还是在地下，IDC（互联网数据中心）还在机房。”他解释道，“上云”之后就不需要机房和设备，直接开通服务器，用网络方法对接。

“普通消费者对数码货币的需求不大，对他们来说，放在支付宝的钱跟数码货币没有分别。” 冯滐指出，数码货币的优势体现在金融机构方面，“数码货币背后不需要再用实体法币交换，本身就是法币，技术上只是一个数字的交易记录。而支付宝余额背后还需要实体法币。”

这种差异性也使数码港元可以大幅降低结算成本。“数码货币最大的价值是降低银行之间的交易费用或者中间人的收费。一般情况下用户转账，尽管账户显示到账，但银行也需要t+1、t+2去做结算。而数码货币则可以马上结算，理论上没有中间费用。加上现在香港在发展虚拟银行，传统银行和虚拟银行的资金流动，用数码港元也更方便。”冯滐说。

《报告》同样显示，数码港元可以更广泛地采用零售有条件结算，具有追踪资金的灵活性，可更广泛地开发基于代币的系统，其创新的领域可能包括代币化存款、消除加密货币损失转换和波动风险等。

不过，《报告》亦指出，要实现试点中发现的数码港元的独特规模价值，在很大程度上取决于零售支付生态系统的相关发展步伐。另外，还需考虑数码港元如何在已有支付解决方案的情况下竞争与互补。

香港金管局目前尚未决定何时正式推出数码港元。由于先导计划的试验均在受控环境下以小规模形式进行，因此需要进行更多研究及评估工作，以判断这些效益能否在实际场景大规模应用。“数码港元在香港货币和金融体系中的定位、金管局和业界可能担当的角色、政策和法律设计，还需要时间进行研究。”香港金管局方面表示。