文 | 陈明一

绿色金融被中央金融工作会议列为“五大文章”之一，做好绿色金融大文章，将为推动“双碳”战略实施提供重要保障。将绿色发展理念融入服务实体经济的具体实践，探索服务国家碳减排目标和绿色发展战略的路径、措施，成为金融未来发展的重要方向。

莱商银行践行国有金融企业在绿色金融领域的责任担当，积极开展专营组织架构改革，创新绿色金融服务，加大绿色信贷投放，助力“双碳”目标实现和美丽济南建设。

强化机制建设，畅通绿色金融服务通道

截至2023年10月末，莱商银行绿色贷款余额80.59亿元，较年初增加27.17亿元，增幅50.85%……

近年来，莱商银行将绿色贷款增长纳入KPI考核，大力提升绿色贷款业务占比，先后制定了《莱商银行绿色信贷指引》《莱商银行信贷结构调整指导意见》《莱商银行绿色金融工作指导意见》《莱商银行绿色金融工作发展战略（2023-2027）》，持续完善绿色金融授信工作指引，加大对环保企业、现代农业及“三农”等领域的支持力度。

结合区域特点，围绕低碳经济、节能环保企业转型升级和技术改造以及绿色生态领域，莱商银行坚持用好“三个绿色通道”：审批绿色通道、放款绿色通道、汇兑绿色通道，给予绿色产业企业贷款利率优惠、优先办理，大力支持“绿色金融”产业发展。

值得关注的是，在授信审批过程中，莱商银行严格控制“两高一剩”行业授信，将环评批复及节能减排情况作为审批的必备条件，对达不到环保要求的授信主体实行“一票否决制”。

同时，莱商银行将客户的环境、社会、治理风险情况纳入信贷全流程管理，对客户风险进行分类管理与动态评估，逐步退出不符合国家产业政策和落后产能企业贷款，严防环保问题突发事件带来的信贷风险。

聚焦重点领域，绿色金融支持精准对接

当下，绿色金融正通过引导资金流向低碳绿色产业和项目，促进碳减排和资源高效利用，并在这些方面发挥着关键作用。

在新增信贷投向上，莱商银行全面贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》《绿色信贷工作指引》等文件精神，聚焦节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色金融领域，加大绿色信贷投放、提升绿色信贷业务占比、促进绿色产业发展，更好地提升绿色金融服务价值。

结合各级政府、人民银行及监管部门下发的重点领域、重点项目名单，莱商银行围绕碳金融重点项目库、环保金融项目库、绿色建筑项目库、生态产品经营开发项目库等名单，建立“绿色金融客户沙盘”，构建更为精准的融资对接机制。同时，不断完善绿色金融客户沙盘，重点加强潜在客户的入盘管理，重点考察，定期调度；丰富信息获得及服务对接渠道，通过线上线下多种方式，加强对接服务力度，做到应贷尽贷、应贷快贷。同时，提高服务响应速度，严格落实“便捷获贷行动”要求，及时反馈业务咨询及信贷需求，提升金融顾问服务的精准性和靶向性。

创新金融产品，完善绿色金融服务手段

2017年7月，莱商银行针对光伏发电项目推出“光伏贷”产品，当年业务量突破1.2亿元；2020年6月，针对农户光伏项目，推出线上金融产品“蜂蜂贷-光伏”，一年时间发放贷款250户，金额3057万元；2021年12月，推出针对碳排放权配额的“绿碳贷”和针对碳汇收益权的碳汇收益权质押产品，进一步发掘绿色产业企业资产价值，积极采用“碳排放权、碳汇收益权”等抵质押模式发展绿色信贷业务；2022年又陆续在“可再生能源确权质押贷款”“排污权配额质押贷款”等领域取得突破……

山东省首笔7000万元碳汇收益权质押贷款，济南市首笔1900万元可再生能源补贴确权质押贷款，3000万元碳排放权配额质押贷款，500万元排污权配额质押贷款，莱商银行不断加大在绿色权益类产品的创新力度。

绿色金融产品的不断创新，较好满足了绿色产业企业各方面的融资需求，盘活了无形资产，支持了企业发展。

值得一提的是，在不断增加普惠类绿色贷款投放的同时，莱商银行用足用好碳减排支持工具，扩大低成本资金支用规模，降低普惠类绿色贷款定价水平，并积极申报绿色金融债、“碳中和”金融债，通过大规模、低成本的债券资金，扩大绿色金融总体规模。2023年以来，已累计支用绿色再贷款8922万元。

生态优先、绿色发展！莱商银行将持续深耕绿色金融发展沃土，积极探索绿色金融的新思维、新模式和新举措，优化绿色金融体制机制，强化资源倾斜和要素保障，增强绿色金融发展内生动力，多措并举、多点发力，为加快实现“双碳”目标和美丽济南建设贡献更大力量。