界面新闻记者 | 张晓云

服务信托成为信托业积极转型的重点布局方向。

近日，兴业银行联合云南信托推出教育服务信托品牌——海纳佳才-兴承世家财富管理服务信托（下称海纳佳才教育服务信托），进军高净值家庭看重的教育细分领域。据了解，这是我国财富管理服务信托领域首个银信合作教育服务信托品牌。

自2023年3月《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（下称《三分类新规》）发布起，转型成为行业发展的主旋律。如何结合自身优势在三大类下的25个业务品种中选择有发展前景的领域成为信托公司积极探索的方向。三分类改革正式启航后，转型路上的云南信托是如何看待特色化发展，为何选择教育服务作为云南信托转型的突破口之一？

首个银信合作教育服务信托

据了解，海纳佳才教育服务信托由云南信托担任受托人，兴业银行私人银行部担任财务顾问，可提供场景化、专业化和定制化的细分市场精准服务，开创了“银行+信托+教育”生态共赢、跨界融合的财富管理发展先河。

“已有多位私行客户直接体验我行系统化、特色化的高端定制教育服务。海纳佳才教育服务信托发挥财产保护、风险隔离等信托特色优势，增加了优质国际教育咨询专属权益，将进一步提升我行私人银行服务能力。”兴业银行私人银行部负责人表示。截至目前，兴业银行私人银行客户数近7万户，资产规模近9000亿元。

据北京美世联合国际教育咨询有限公司（下称美世教育）高净值人群调查显示，子女教育高居第二，仅次于家庭资产综合配置，超越了定制化产品代际传承的融资需求。这个调查结果也和中国人看重子女教育的价值观一脉相承。

对于超高净值人群来说，更注重的是国际化的子女教育投资。而留学教育是一个复杂且系统的过程，需要在各个环节进行提前规划布局，但往往很多家庭面临诸多挑战。

在此背景下，教育服务信托不仅提供可以丰富的国际教育咨询专属权益，而且纳入了财产保护、风险隔离等信托特色优势。

云南信托业务总监兼家企办公室总经理潘星安表示，这主要体现在两方面。

一是客户子女的出国教育储备基金存入海纳佳才教育服务信托账户，在专业团队的运作支持下，既能根据出国教育规划，及时提供留学费用，保障子女顺利完成学业，也能作为信托资产独立于家庭的其他财产，有效实现风险隔离。

二在投资决策上，客户需要专业化投资指导，否则在留学教育的持续投入中难以让闲置资金保值增值。海纳佳才教育服务信托账户内的资金由专业团队提供投资指导，收益可用于客户子女未来的学费和生活费。

特色化转型

自2023年3月《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（下称《三分类新规》）发布起，转型成为行业发展的主旋律。《三分类新规》明确了资产服务、资产管理、公益慈善三大业务方向，如何结合自身优势在三大类下的25个业务品种中选择有发展前景的领域成为信托公司积极探索的方向。

近年来，云南信托在标品信托、家族信托、特殊资产服务信托、资本市场综合服务、普惠金融、慈善信托等领域加速转型布局。

据介绍，云南信托在财富管理服务信托领域已构建家族信托、家庭服务信托、保险金信托、薪酬福利信托等多个产品线，落地了业内首单经公开披露股东上市家族信托，云南省首单家族企业慈善信托，多单直接间接持有股权、股票家族信托，家庭服务信托以及多类资产混合家族信托等项目，在财产规划、风险隔离、财富保护、资产配置、家族治理、公益慈善等层面，全方位多维度地满足客户需求。

截至2023年末，云南信托投入实体经济的信托资金规模占比约70%，为4400多家上市公司提供了多元化金融服务，普惠金融业务累计服务2520.1万名消费者。

云南信托总裁舒广表示，信托是服务经济肌体的重要血脉之一，具有灵活有效配置金融资源的制度优势，应抓住新领域新赛道蕴藏的新机遇，切实提升服务实体经济的有效性。这与社会历史发展的客观规律相一致，因为把握时代脉络，向服务信托、资产管理、财富管理转型，是世界上有信托制度的主要国家的必由之路。

他表示，目前一系列机遇意味着信托公司的细分发力赛道足够广阔，关键是回归本源业务，从传统融资类、私募投行业务等主阵地转向财富管理、服务信托和标品信托等领域，从“金融百货”面面俱到的机会主义展业模式转向“精品店”深耕细作的长期主义，从牌照红利下赚快钱的息差收入模式转向以精细勤劳获得辛苦服务费和管理费。可以说，信托业多维度的新旧动能转换正当时。