文 | 徐雅琳

民族要复兴，乡村必振兴。

建设银行山东分行在发挥国有银行传统优势和“顶梁柱”职能的基础上，始终强化服务实体经济、服务农民对美好生活的向往、服务乡村社会发展需求，形成了新金融服务乡村振兴的新的逻辑方法。

近年来，建设银行山东分行坚持把客户做“小”，不断细分市场、挖掘个性化需求，推动农村金融服务普惠化、便利化；把服务做“精”，深入分析海量“三农”数据，实现“千人千面”的客户洞察，提供精准贴心服务；把总量做“大”，通过产品服务覆盖广泛的“三农”群体，把握住“小经济”中的大机会，为乡村振兴提供创新解决方案。

以服务产业带动乡村振兴发展

产业是乡村发展的命脉，产业振兴是乡村振兴的关键。

为了承担“国有大行”的责任，建设银行山东分行结合山东各地本土农业的实际情况，在充分了解和调研相关农业管理部门和各类经营主体需求的基础上，助力做好“土特产”文章，在延长产业链、提升价值链中完善利益链条，把更多收益留给农民确定不同的金融下沉方案。

马铃薯在滕州已经有百余年的种植历史，种植面积65万亩，总产200多万吨、年产值60多亿元，约占全省种植面积的1/4、产量的1/3、出口量的1/2。 

结合当地产业现状，建设银行滕州支行与农业局联合开发上线滕州市智慧农业云平台。

平台上线后，建设银行滕州支行先后协助建设起农业气象站、农产品质量安全检测室，安装部分温湿度信息采集、气象监测、土壤分析等物联设备。

为了更好地服务广大客户，该平台从“建好”向“用好”升级、从“连接功能”向“服务功能”升级，不断加强产业链平台上下游客户延伸服务能力。与此同时，该平台还嵌入建设银行山东分行裕农快贷、齐鲁振兴贷、商户优惠、农资满减等活动，逐步将平台用户拓展成为建设银行山东分行服务客户的重要渠道。截至2023年底，该平台已入驻生产主体377家、农资门店616户，裕农贷款余额超过2600万元。

此外，建设银行枣庄分行的员工多次深入农村一线发掘农民需求，创新推出的线上“裕农快贷”产品包。该产品无抵押、无担保，马铃薯种植户通过手机就能申请。

就这样，依托金融科技优势，建设银行山东分行采用“互联网+大数据”分析推出的“裕农快贷”系列融资产品打破农民融资壁垒，既填补了农户的资金缺口，又保障了银行的资金安全。

以服务农民提升乡村振兴能力

“裕农民、通农村”。

建设银行山东分行积极使用“裕农通”线上线下综合服务平台，打通金融服务的“最后一公里”。

为解决乡镇农村地区银行网点较远、农民办理金融业务不便等情况，建设银行山东分行与各村委会等主体合作，设立“裕农通”普惠金融服务点，将银行的窗口搬到“村口”，让村民在足不出村的情况下就能办理小额取现、民生缴费、社保医疗等金融和非金融服务。

近年来，建设银行山东分行遵循“扶贫攻坚，金融支持要先行；金融下乡，渠道覆盖是关键”的原则，将服务“三农”视作责无旁贷的职责，加快“裕农通+”推广，以互联网思维、轻资产新模式将服务触角快速延伸到县域乡村地区，提升县域乡村服务能力。

走进山东省枣庄市台儿庄区马兰屯村头的小卖部，时时可以看到村民来交电费或者交社保，“ 我经营的批发部是枣庄最早一批安装上建行电话POS的“裕农通”服务点，后来换成智能POS，现在用上更先进的智慧大屏机。”小卖部的经营者程君瑶介绍说，自2015年装上“裕农通”以来，共为周边1553户乡亲们办理各类服务达15462笔，“裕农通”“全天候”的代理缴费功能不仅便利了乡亲们，也进一步为自己带来了客流，增加了收入。

当然，小卖部的一角只是建设银行山东分行推广“裕农通”的一个缩影。

为快速铺开对“三农”和偏远地区的金融服务，建设银行山东分行及其各支行的工作人员走进村里、走向田间，做到村村到达、户户动员，在村委会或小卖部布设“裕农通”服务点，手把手教业主操作，迅速抢占市场。

建设银行滕州支行创新推出“裕农通+社保征收”模式，率先成为山东省建行第一家“裕农通村村通”的支行，织密了农村金融服务网络。目前有服务点800余个，民生交易32万笔，其中社保缴费26.3万笔，交易金额1.03元，成为2024年政府社保缴交的一大渠道，真正方便了老百姓不出村实现民生缴费。

建设银行山东分行及其各支行充分发挥“裕农通”服务点和App在乡村服务农户方面的渠道和入口作用。利用佣金政策，激发业主内生动力，增强自主活跃和质效能力提高。

为进一步贯彻总行智慧政务战略部署，构建智慧政务服务生态，建设银行枣庄分行已完成智慧政务在“裕农通”App和“裕农通”终端的统一部署，实现“社保通查”一站式服务，真正让“群众少跑腿，数据多跑路”，打通政务信息共享的“最后一公里”。

以服务农村构建乡村振兴格局

金融服务乡村振兴的落脚点在于助力夯实中国式现代化的农业农村根基。实施乡村振兴战略，核心目的是让农民的生活变得更好。

资金的有效供给是一体推进农业现代化和农村现代化的重要保障，农村金融的发展有利于改善中国农业现代化发展过程中融资渠道有限、资金供给不足的局面。

建设银行山东分行发挥自身金融优势，主动适应、积极融入农村地区，把县域支行建设成为服务乡村的桥头堡，围绕打造乡村振兴主办行、农村金融主力军这一目标，推动“三大战略”在乡村的落地落实，破解制约我国农业向现代农业转型的金融瓶颈。

一方面，以“裕农市场”为出发点，在“客户大走访”中夯实基础，为各类经营主体提供一揽子金融配套服务。

滕州市是鲁南地区农产品物流的主通道，全国最大的干杂调味品专业批发市场，实现了农副产品“买全国、卖世界”，市场交易活跃。

其中，尤为值得关注的是滕州市鲁华农副产品物流中心和嘉誉商贸城市场，该市场被授予全国“综合百强市场”，场内经营户近6000户，吸纳就业4万余人，年交易额超过300亿元。

为了加强对专业批发市场的客户服务，建设银行滕州支行成立特色市场专班，解决市场及商户经营需求，成功突破滕州市鲁华农副产品物流中心和嘉誉商贸城市场两处“综合百强市场”，为市场商户授信2.4亿元，贷款余额超过1亿余元。另一方面，倾情倾力开展全方位、多领域帮扶，成立服务小分队，在破解痛点中做大个人贷款。

 为扎实做好“六稳”“六保”工作，建设银行枣庄分行加大农户生产经营性贷款拓展，聚焦种植养殖大户、“裕农通”业主、村干部、返乡退役军人、返乡创业人员等重点客群，精准对接农户生产经营资金需求。

面向经营农户大力发展个人支农贷款，通过“核心企业担保+订单农户”“农户+农担”等多种模式，加强与经营规模大、经营效益好的涉农核心企业、专业合作社等新型农业经营主体的合作，综合运用政府增信、信用担保、风险补偿、农业保险等方式，为其上下游签约农户提供融资支持。

建设银行山东分行针对“乡村振兴”的实践充分证明，夯实中国式现代化的农业农村根基、农村高质量发展离不开金融“活水”强有力的支撑。

只有立足于农业、农民和农村经济发展全局，如建设银行山东分行般推动服务向乡村延伸下沉，才能持续完善乡村金融工作框架与实施路径，打通农村金融供给中的梗阻，增强服务乡村振兴动力和能力，实现乡村由表及里、形神兼备的全面提升。