文丨牛星钧

近年来，随着人口老龄化程度加深，养老问题已经成为社会各界关注的焦点议题。从国家层面上看，我国正不断推动老龄事业顶层设计更加完备、重大改革措施落实生效。

山东不仅是全国老年人口最多、老龄化程度最严重的省份之一，而且据全国第七次人口普查结果显示，到2025年，山东预计60岁及以上人口将超过2,400万人，在总人口中占比将超过24％。因此，山东省在养老保障、养老服务、健康服务、宜居环境等方面还面临较大的挑战。

作为国有控股金融保险企业，中国人寿山东省分公司（以下简称“山东国寿”）严格落实保险业“敬老恤贫”要求，探索实践并不断完善“银龄安康工程”，构建起老年人养老安全保障网。

防范意外风险，为老人健康护航

随着年龄增长，老龄人群身体机能逐渐下降，对抗意外风险的能力也逐渐减弱，成为意外伤害事故的高发人群。一旦发生意外伤害事故，不仅会对老龄人群造成身心上的伤害，也会增加其家庭的经济负担。

健全的老龄保险能帮助老年人解决后顾之忧，有效缓解家庭和社会压力，为老年人幸福晚年生活增添保障。

而“交费低、保障高，投保简便，理赔便捷”是“银龄安康”工程的独特优势，它专为老人量体定制，投保对象为50周岁以上至80周岁（含）的老年人，被保险人在日常生活中发生的意外伤害，均可获得赔偿。

其中，意外伤害包括乘坐公交车或其他交通工具发生的意外人身伤害，户内外及公共场所发生的意外人身伤害（磕碰、高空坠物、走路摔倒、电击、溺水等）。

据数据统计，2008年以来，累计参保人次超过七千万、提供超过14000亿元的风险保障、赔付人次近六十万人、赔付金额超过十三亿元。其中，2021年参保人数1110万人，承担风险保额近5000亿元，理赔人数15.3万人，理赔金额2.99亿元；2022年参保人数1132万人，承担风险保额达5200亿元，理赔人数17.03万人，理赔金额3.28亿元。2023年银龄安康保费5.6亿元，承保人数1101万人，承保率49.9%。提供6785亿元风险保障，为25.36万人提供4.06亿元的保险补偿。

自“银龄安康工程”实施以来，受到了社会各界的广泛欢迎，取得了良好的社会效果和荣誉成果。

对于老年人来说，越来越多的老年人可以享受实惠、得到保障；有效地减轻了出险老年人家庭负担，弥补了城乡居民医疗保险不能报销意外事故的空缺。对于政府部门而言，拓宽了政府部门的工作渠道，动员和鼓励机关企事业单位、社会各界为老年人献爱心，真正实现“政府显关爱、子女尽孝心、社会献爱心、老年人得实惠”。

在2009年，该工程被原山东省保监会备案为保险创新项目；在2018年，山东国寿更是被全国老龄办评为“敬老文明号”的光荣称号。

由此可见，“银龄安康工程”作为山东国寿的一项长远持久的惠民安康工程，是保险风险补偿、社会救助、生存保障、生活改善功能的充分体现，也是现代保险服务业参与社会管理、服务保障民生、促进经济提质增效和政府职能转变重要抓手作用的充分体现。

如今，全省各级党委政府把“银龄安康工程”作为关注民生、服务百姓的重要内容摆上议事日程，“银龄安康工程”列为“一把手”民生实事工程，形成上下联动、统筹协调的工作格局。

同时，形成“政府补贴、单位出资、社会捐赠、个人投保”等多渠道资金来源，逐步把“银龄安康工程”打造成了“政府支持、社会赞扬、群众满意、老人安康”的惠老工程，为全省老年人编织了意外安全保障网，在完善社会养老保障体系、降低社会风险成本、补偿家庭经济损失等方面发挥了积极作用。

完善适老化服务，为老人“量身定制”温暖

切实解决服务适老化问题，是应对人口老龄化国家战略的重要举措。

山东国寿认为，“银龄安康工程”是一项民生工程，必须把群众满意、政府放心作为衡量公司工作开展的唯一标准，必须坚持“快速便捷、服务至上”的服务准则，切实履行公司各项服务承诺。

为了更好地为老龄人群提供保险服务，山东国寿大胆不断制定出台新的工作措施，探索出了一条独特的“适老化”定制服务之路，让老年人感觉到贴心、实用、便捷。

一方面，通过各种途径大力宣传惠民保险政策，提高社会对“银龄安康工程”的认知程度。政保业务具有保费低、保障高、赔付手续简便的特点，山东国寿从社区、村（居）入手，多形式、多角度、多层面开展宣传，通过多方式（小视频、明白纸、调研问卷等）、多途径（电视台、社交平台、现代信息技术等）将银龄安康承保方案、理赔资料广泛宣传，加大对典型理赔案例宣传力度，用老年人身边的典型事例提高社会的认知程度。

另一方面，山东国寿建立起“银龄安康”专项服务团队，积极开展耐心、热心、细心、关心的优质服务。山东国寿在全省范围内推广配置银龄安康服务专员队伍，专门负责宣传、咨询、承保、理赔等工作，山东省分公司16个地市政保服务专员人数已超过900人，打造银龄安康金字招牌，让这项惠民工程惠及更多的老年人。

在服务团队在接到出险人员报案后，民生服务专员会在第一时间和客户取得联系，通过“中国人寿寿险APP”协助客户办理理赔，同时针对老年人开通绿色理赔通道，做到接案快、调查核实快、理赔定性快、赔款到账快，真正做到惠民工程好事做好，在全社会营造良好的“尊老爱老敬老助老”的社会氛围。

如今，山东国寿及各分支机构将与辖区政府部门充分沟通，建立规范有序的工作机制，细化各项工作措施，形成依托市场、面向基层、群众认可、科学运行的有效机制，通过充分发挥公司在政治、品牌、专业、网点、队伍等诸多方面的优势，为老年人提供质优价廉的产品和服务，全力打造银龄安康惠老服务品牌，推动“银龄安康工程”高质量发展，在应对人口老龄化挑战中形成中国人寿方案、贡献中国人寿力量。