界面新闻记者 | 安震

“数字化转型是企业发展的生命线，关乎银行的生死存亡，更关系到银行的未来。ChatGPT和Sora出现后，生成式人工智能可能会成为左右银行发展生态和竞争格局的关键变量，因此总行坚决推动人工智能驱动的商业银行。”4月12日，北京银行党委书记、董事长霍学文在业绩发布会谈到银行数字化转型问题时表示。

据霍学文介绍，北京银行在2023年完成了数字化转型的“三大战役”，即数据底座、金融操作系统和风控平台的统一，通过这三个平台的上线，业务投产时间平均降低60%，研发资源节省20%，一线业务效率提升了80%。

“我们又启动了大科技、大运营和大零售的数字化改造。以零售为例，我们重构了零售条线，每一个部门都按照客户、产品、渠道、队伍建设、队伍能力和风控的理念，一体化经营。目前开立个人银行卡只需要2分钟，开立对公账户不到20分钟就可以完成，效率大大提升。”霍学文举例说。

在谈到AI方面的布局时，霍学文表示，一方面，用“投行思维”重塑传统商业银行展业模式，主动走出大门、走向企业、走进客户，从被动满足客户需求的“坐商”向主动提供价值服务的“行商”转变；另一方面，加快企业级数字化转型，用“AI驱动”构建面向未来的金融核心能力，加快经营、风控、运营、管理各领域数字化、智能化转型。

年报披露的数据显示，截至2023年年末，北京银行资产总额3.75万亿元，较年初增长10.65%，规模继续保持城商行首位；营业收入667亿，同比增长0.7%，实现归母净利润256.24亿元，同比增长3.49%。不良贷款率1.32%，较年初下降0.11个百分点。

北京银行行长杨书剑在业绩会上表示，该行的营收净利润都是保持增长，总体的经营还是比较稳定。但整个银行业去年净息差1.69%，比2022年下降了22个BP，北京银行净息差1.54%，虽然比行业平均要低，但去年的降幅15个BP，要优于行业平均水平。

“主要原因是资产收益率降幅超过了负债成本下降的幅度。另外和业务结构、客户结构都有关系，去年息差相对较高的零售业务量占比38%，整体还没达到我们设定的指标。在客户结构方面，我们在北京地区客户量比较大，大客户对于信贷成本要求比较严格，对银行息差会有影响。我认为今年息差收窄的幅度会进一步放缓。”杨书剑说。

“人民银行之前下发了文件要求银行业不要恶性竞争，这对中小银行是利好，也有利于行业息差稳定。”他表示。

4月8日，市场利率定价自律机制向成员机构下发了《关于禁止通过手工补息高息揽储 维护存款市场竞争秩序的倡议》。有业内人士对界面新闻表示，手工计息本是银行在付息过程中人工操作的勘误环节。但实际操作中，一些银行把这个流程变成了给议价能力强的大客户的“让利”环节。

文件指出，部分银行通过手工补息等方式，变相突破存款利率授权上限，承诺并支付高息，大幅削弱存款利率市场化调整机制效果，严重扰乱市场竞争秩序，影响金融支持实体经济的可持续性，为强化银行负债内控合规管理，发出相关倡议，要求银行自查并于今年4月底前完成整改。

在谈到中间业务收入下降的原因时，杨书剑表示，中收降幅约46%，确实幅度比较大，主要原因是根据监管要求，集中清算了预期收益理财型产品，导致年度的产品手续费下降了约22亿元。此外，受去年资本市场的动荡，财富类的中收也增长很有限；同时受保险费率下调政策影响，代销收入有所下降；另外也要贯彻减费让利的要求。

“下一步，北京银行想加大轻资本业务的发展，当然，轻资本业务发展一方面营销能力要强，另一方面也要结合整个市场的情况来推出相应的产品。比如去年理财、基金和保险，理财、基金不行的时候，保险（销量）得上去。今年如果资本市场有好转，理财、基金能上去以后，中收会有改善。”他说。