文丨孟宝乐

金融是现代经济的血液，是提振经济的关键变量，对推动经济发展、推动稳进提质具有乘数效应。

特别是普惠金融，对于服务实体经济、支持乡村振兴、保障就业民生、助力实现人民美好生活发挥着重要支撑作用。

2023年10月召开的中央金融工作会议，首次提出要加快建设金融强国，进一步指出要做好“普惠金融”大文章。

紧随国家战略，建设银行青岛市分行积极践行金融为民初心，不断健全普惠金融新机制，持续构建普惠金融新模式，全面提升普惠发展新动能，在服务实体经济发展中诠释了国有大行的责任与担当。

数据显示，今年一季度末，建行青岛市分行普惠金融贷款余额首次突破300亿元大关，金融供给、服务质效持续提升，精准滴灌金融活水，助力实体经济高质量发展。 

深推数字普惠，促进普惠信贷服务增量扩面

当前,伴随着新一轮科技革命的浪潮，数字化、智能化成为主要发展方向。

数字普惠金融正是金融创新服务模式之一，通过借助大数据、人工智能等数字化技术和手段，可以为传统普惠金融难以覆盖的客户提供更加便捷、低成本的融资服务，增强金融服务可得性、覆盖面。

自启动普惠金融战略以来，建设银行青岛市分行积极拥抱前沿科技，围绕“数字、平台、生态、赋能”发展理念，创新探索形成普惠金融新机制、新模式、新空间、新生态。

针对小微企业融资难点，建行青岛市分行借助大数据和“互联网+”等新技术，建立起有别于银行传统业务的普惠金融“五化三一”线上融资服务模式，即“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”，以及“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费。

通过该模式，建行青岛市分行以金融科技为支撑，实现普惠金融“精准滴灌”和穿透落地，引导资金流向社会最需要的地方。

目前，该行已为青岛市2.7万户小微企业及个体工商户累计提供贷款近1100亿元。

值得一提的是，建行青岛市分行依托金融科技，加强数字化平台建设，推动银政两端信息互联，破解信息不对称的融资痛点，有效提升经营主体用信增信能力。

位于青岛李沧区振华路的烟草商户朱阿姨平时主要做烟酒糖茶批发零售，近几年货品积压情况逐渐严重，特别是过年期间，朱阿姨订货投入了大量资金，经营周转出现了难处。

建行青岛振华路支行立即联系走访了朱阿姨的经营情况，现场指导她使用“惠懂你”APP申请并支用20万元贷款额度，有效缓解了朱阿姨的资金需求。

这正得益于建行青岛市分行推出的“商叶云贷”产品。2023年末，建行青岛市分行与青岛市烟草局依托建行“惠懂你”APP推出“商叶云贷”产品，为烟草客户打造专属普惠金融产品。

不仅如此，建行青岛市分行已与青岛市税务局搭建“线上银税互动”平台推出“云税贷”产品，与青岛市住房公积金中心搭建“公积金信用贷款”平台推出“薪金云贷”产品，与山东省国家电网搭建“线上银电互动”平台推出“云电贷”产品，与青岛市不动产登记中心搭建“互联网+不动产抵押登记”平台推出“抵押快贷”业务及抵押在行内一站式线上办理。

利用数字技术探索普惠金融服务新场景，正成为建行青岛市分行破解中小微企业融资难融资贵的有效途径，这也势必将助力小微企业的发展活力更足，为经济发展注入源源不断的动力。

丰富产品体系，满足小微融资需求

量大面广的小微企业是社会经济发展的生力军，也是吸纳就业、创业创新落地的重要力量。但长期以来，由于信息不对称、抵押物不足等原因，小微企业面临着融资难、融资贵等问题。

为小微企业等主体提供便捷的金融服务，是做好普惠金融大文章的题中之义，也是金融工作人民性的生动体现。

青岛某木业设备有限公司是一家集高品质木工机械设备销售、售后服务为一体的木工机械企业，因为企业信誉好，服务水平高，企业的订单数量一直稳步增长。

直至2019年企业在拓展规模时，因部分客户应收账款迟迟不能回收，导致企业的流动资金一时“捉襟见肘”，面临着巨大资金压力。

得知企业困境后，建行振华路支行工作人员第一时间上门了解企业情况，并为企业推荐“小微企业抵押快贷”产品。了解到产品具有利率低、用款灵活、手续简便等优点，企业当场提出申请，支行迅速为企业办理融资495万元纾解困境。

随后，该行还为企业量身办理了包含房产抵押、纳税数据等多种担保方式的小微企业贷款，目前该企业在建行青岛市分行授信额度已增至近千万元。

在建行普惠金融业务的大力支持下，该公司客户数量和订单规模获得迅速增长，目前已发展成为山东省内知名的木工机械企业，年销售收入近亿元。

这个案例正是建行青岛市分行以普惠金融产品服务小微企业的缩影。事实上，建行青岛市分行在不断丰富普惠金融产品上下功夫，在及时满足企业金融需求上求突破。

近年来，建行青岛市分行聚焦融资门槛高、流程复杂、无抵押物等小微企业需求痛点，不断探索适合小微企业的新型融资模式、服务手段及信贷产品。

目前，建行青岛市分行普惠线上贷款产品共有“小微快贷”“个体工商户快贷”“交易快贷”及“小微善贷”四大产品体系，并根据目标客户、数据来源及风险缓释方式不同，推出30余项子产品，打造了抵押快贷、信用快贷、善新贷等多项优势产品。

截至一季度末，建行青岛市分行小微快贷系列产品累计为2.2万户小微企业提供贷款超1000亿元，贷款余额近190亿元。

下沉客群经营，加大普惠金融覆盖面

如何发挥自身业务优势，不断扩大金融服务覆盖面，使更多小微企业和民众享受到便捷、高效的普惠金融服务？这一直是建行青岛市分行努力探索的方向。

近年来，建行青岛市分行在大力发展小微企业金融服务的同时，进一步推动业务向个体工商户客群下沉，针对个体工商户、小微企业主等群体，推出“个人经营信用快贷”“个人经营抵押快贷”“商户云贷”“商叶云贷”等特色产品，不断增强广大经营主体对金融服务的获得感。

市民孙女士于2023年注册经营一家古琴文化交流中心，近年来文化产业市场活跃，孙女士打算今年重操老本行，开办古琴传习工作室。但古琴制作需购买更多的原材料，授课场地需要扩建装修，孙女士手头资金有限，业务发展遇到资金瓶颈。

恰巧此时，孙女士得知，建行青岛市分行针对个体工商户打造专属普惠融资业务，便抱着试一试的心态联系到崂山支行。最终，崂山支行为孙女士办理了个体工商户抵押快贷，孙女士顺利融资130万元。

“现在建行的抵押利率低，期限长，还能随用随借，真是既划算又便利啊”，孙女士连连感谢建行青岛市分行。

和孙女士一样，不少个体商户都面临着资金周转不灵活、经营规模扩张难等问题。

近日，在青岛高新区经营某超市的张老板一直为春节前备货压力大，没有资金帮助而犯愁。建行青岛市分行高新区支行的工作人员在走访时了解到张老板的资金需求后，迅速展开对接，现场采集商户信息，为张老板办理了“商叶云贷”业务，当即放款17.7万元，及时解了燃眉之急。

“没想到流程这么方便，实在是帮了大忙了！”张老板赞不绝口。

践行金融工作政治性、人民性，切实当好服务实体经济的主力军。建行青岛市分行以快速精准有力的金融支持，成就着一个个企业创新创业的梦想，满足更多民生需求。

数据显示，截至今年一季度末，建行青岛市分行个人经营快贷系列产品贷款余额38.08亿元，贷款客户5413户。

支持科技小微，共谋科技金融服务“大文章”

科技兴则民族兴，科技强则国家强。

党的二十大报告提出，科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力，创新驱动发展战略，开辟发展新领域新赛道，不断塑造发展新动能新优势。

然而，科技创新具有成本高、周期长、风险大等特点，从科技研发到成果性转化应用，再到市场开拓、产生效益和投资回报，每个阶段都需要大量资金支持。

“真是没想到啊，短短三天时间就成功借款1000万，建行实在是帮了大忙了！” 青岛某金属制品公司负责人激动地说。

该企业主要加工钣金、金属制品、机械设备配件，因企业扩大规模，加大对制造业技术的研发投入需要，急切需要资金支持。

建行青岛分行四方支行工作人员通过沟通与走访，了解到该企业确实有真实的生产需求，并且拥有自己的专利技术，取得了青岛市专精特新企业的认证。

考虑到制造业企业融资需求大，融资难，企业对于信贷资金的需求又比较紧急，工作人员们紧锣密鼓地展开准备，最终为企业成功办理了“善新贷”业务，用时不到三天就将1000万的信贷业务放款成功，及时解决了企业的融资困难。

以金融“活水”滋养创新，让创新活力充分涌动。可以看到，建行青岛市分行正与优质创新企业同频共振、相互成就。

据了解，为加大对科技型小微企业的金融扶持力度，建行青岛市分行大力推动“善新贷”产品服务，针对科技型小微企业提供快捷、高效、高额度、低利率的信用类贷款产品。两年多来，“善新贷”受到科技型小微企业较高认可。

特别是今年以来，建行青岛市分行针对“善新贷”不断进行优化升级，通过持续更新迭代，进一步扩大“善新贷”服务范围，将更多符合条件的科技型企业纳入支持范畴。同时，针对不同资质的科技小微企业，提供最长可达三年的贷款产品，并采用较低的年化利率，切实降低了企业的融资成本。截至今年一季度末，建行青岛市分行“善新贷”业务贷款余额超15亿元，服务科技小微企业逾400户。

一个个鲜活的数字，是建行青岛市分行助力科技型小微企业加速创新突破的生动写照，亦彰显了这个国有大型银行应有的社会担当和前瞻眼光。

征程万里风正劲，重任千钧再奋蹄。未来，建行青岛市分行将始终坚守“金融为民”初心，进一步提升普惠金融服务质效，全力写好“普惠金融”大文章，助力社会经济高质量发展。