文 | 张馨仪

近日，青岛市住房公积金管理中心持续发布的关于扩大“商转公”贷款与“商转组合”贷款业务合作银行范围的通知，再次成为业界关注的焦点。

当前，公积金贷款以其低利率特性成为市民心中的优选。加之今年5月17日，中国人民银行明确通告自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。这其中节省下来的资金，对于购房者而言，成为减轻经济负担、提升生活品质的助力。

事实上，“商转公”或“商转组合”，应是国家宏观调控与地方精准施策相结合。此前LPR的适时下调、青岛公积金缴存基数的积极调整与商转公贷款政策的创新推出，都在努力绘制出一幅房地产市场新常态下的民生蓝图。

上半年，金融市场的焦点无疑是LPR（贷款市场报价利率）下调，这一开端，成为了货币政策支持实体经济、引导资金流向的重要信号。

在此背景下，青岛地方政府根据市场需求，积极调整公积金缴存比例与基数，有效扩充了职工的公积金“蓄水池”，也为后续政策实施奠定了资金基础。

接下来，随着国家对房地产市场调控的不断深化，青岛持续扩大“商转公”贷款业务，则是在此基础上的一次大胆创新。其精准对接了购房者对于降低贷款成本的迫切需求，实实在在地为购房者开辟了从高息商业贷款向低息公积金贷款转换的绿色通道。

从长远来看，相比商业贷款，公积金贷款具有较低的利率和较长的还款期限，有助于降低银行的贷款风险。同时，由于公积金贷款客户的信用状况相对较好，此举也有助于银行提升资产质量，优化贷款结构。

同样作为山东省内较早开展商转公业务的城市之一，烟台市的政策实施效果尤为显著。据最新政策，烟台市规定的商转公最高额度为80万元额度，较之前有所提升，且对申请条件进行了明确规定。这一政策不仅为符合条件的职工提供了便捷的转换渠道，还通过设定合理的额度上限和严格的审核机制，确保了公积金资金的安全与有效使用。同时，烟台市还鼓励职工自筹资金提前结清商业贷款，并在结清后一个月内提交贷款申请，这一举措进一步简化了业务流程，提高了办理效率。

商转公贷款政策的实施不仅降低了购房者的经济负担，还促进了房地产市场的稳定发展。通过降低购房成本，激发了市场购房需求，有利于房地产市场的长期健康发展。

由此，2024年青岛市仍在持续扩大“商转公”贷款与“商转组合”贷款业务合作银行范围，这一举措进一步增加了政策的普惠性和可操作性。

自该政策推出以来，青岛市公积金贷款申请量显著增加。据青岛市住房公积金管理中心统计数据显示，今年上半年，青岛市新增公积金缴存单位5994个，新增缴存职工达到8.5万人，共收缴公积金179.2亿元，同比实现了5.0%的增长，显示出制度保障范围持续扩大的良好态势。上半年共向10221户职工家庭发放公积金贷款49.1亿元，制度保障力度持续加大。同时，青岛市通过简化业务流程、提高办理效率，让这一惠民政策真正落地生根，赢得了市民的广泛赞誉。

“实践是检验真理的唯一标准”，政策的成功实施需要在实践中不断调整与优化。在肯定上述政策积极作用的同时，我们也应看到，房地产市场的发展还面临着诸多挑战与不确定性。因此，我们需要在政策制定与执行过程中，更加注重市场的反馈与变化，灵活调整政策方向与力度，确保政策能够精准对接市场需求，实现最佳的政策效果。同时，对于一些不符合条件的购房者，如何引导他们合理规划住房贷款，也是需要思考的问题。

从未来预期产生的影响来看，这一政策有望进一步刺激住房消费，促进房地产市场的回暖。随着更多购房者享受到政策优惠，住房需求可能会有所增加，从而带动相关产业的发展。但同时，也需要密切关注市场动态，防止房价出现过度波动，确保市场的健康稳定。