记者 | 曾仰琳

多家银行再度启动清理“睡眠账户”行动。

近期，界面新闻记者关注到，包括工商银行、中国银行、光大银行等多家银行相继发布公告，对个人长期不动户及一人多户开展排查工作，并进行清理。

据了解，银行开展清理“睡眠账户”行动的依据是《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》等有关规定（下称“监管规定”）。

监管规定要求：“银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。”

监管规定还指出，“自2016年12月1日起，同一人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户”“加强排查长期不动户和同一人在同一银行持有超过规定数量的银行账户，根据具体情形采取风险控制措施，严格控制个人银行账户（含银行卡）总量。”

界面新闻记者关注到，各银行对于“睡眠账户”的判断标准各有不同，有些银行的门槛为账户余额在人民币1元（含）以下，有些银行则是活期余额小于等于100元。与此同时，各银行对“睡眠账户”的处置方式也有差异，有的银行对“睡眠账户”暂停金融服务，有的银行则限制“睡眠账户”的权限。

具体来看，工商银行公告显示，将持续开展“长期不动”“一人多户”等个人银行账户（借记卡和活期存折）排查工作，将于2022年1月11日起，按照排查范围逐步实施账户功能调整。

排查范围包括：（一）个人长期不动的银行账户，截至2022年1月10日，连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，活期账户余额低于10元，未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户，其账户功能调整为只收不付。（二）个人开立多个结算账户，同一客户名下持有4个以上Ⅰ类个人结算账户，且未在工行营业网点对使用多个账户的情况进行合理性说明，其账户功能调整为只收不付。

工行公告显示，电信欺诈高风险地区可视“断卡行动”需要，对排查范围进行调整，并根据当地监管要求，通过营业网点等渠道进行公告。

早在2021年5月，工行就曾发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》表示，截至2021年6月30日，凡连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，账户余额为零，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户（借记卡和活期存折，下同），其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。工行将于2021年7月起实施长期不动个人银行账户清理工作。

界面新闻记者发现，此轮工行对“睡眠账户”清理范围相较2021年5月有所扩大，以往账户余额为0可能会被归于睡眠账户，而此次清理则规定账户余额低于10元也将有可能被纳入排查范围。

中国银行公告同样指出，将对近三年（含）无交易，余额小于等于10元（人民币）的账户，以及同一个人客户开立多个结算账户，即名下持有的4个（不含）以上Ⅰ类账户，陆续按监管规定暂停金融服务。

光大银行则自2021年12月10日起对小额长期不动账户进行管控，管控的账户范围包括连续三年(含)以上未发生除结息以外交易的且余额在10元人民币(含)以下的个人结算账户。社保卡、医保卡、军人保障卡及公积金卡等账户不在管控范围内。光大银行将对符合上述条件的账户暂停非柜面业务，即该账户只能通过营业网点柜台办理业务。

渤海银行对连续三年（含）以上未发生非结息交易，账户余额在人民币1元（含）以下的个人人民币活期存款账户（不包含定期存款账户及“社保”卡），以及同一个人在该行开立且尚未销户的Ⅰ类个人银行结算账户（以下简称Ⅰ类户）累计达到或超过5个等情形分具体情况采取限制措施。限制措施包括但不限于暂停非柜面业务、只收不付、不收不付等。

更早之前，广发银行于2021年8月末公告显示，于当年9月起对已超过三年未发生任何客户主动金融交易且人民币活期余额小于等于100元的个人活期银行结算账户分批进行非柜面渠道交易管控。此后，该行将每日滚动对符合条件的账户实施非柜面交易限制。

其实，早在2021年初，就有多家银行发布公告，将对异常账户进行清理，一些长期没有交易且没有资金的“睡眠账户”，以及同一客户名下的超量账户，都将被银行注销。

启动清理“睡眠账户”较早的银行还因此获得了额外收益。例如，建设银行在2021年1月21日至2月28日期间，对长期不使用的个人银行账户进行销户清理，范围包括：截至2020年10月31日，连续三年以上（含三年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。据建行2021年一季报披露，报告期内，建设银行因清理睡眠账户获得净收益1.08亿元。

一国有大行信息科技部门从业者告诉界面新闻记者，银行开展“睡眠账户”行动，可以大大减少客户信息维护、数据存储容量等成本，但更主要的是为了加强银行的账户管理，遏制跨境赌博、电信诈骗等违法违规活动蔓延。

另外，值得一提的是，2021年11月，央行在其官方微信“ 中国人民银行”发布了近期通过人民网“领导留言板”与网友的互动内容。有网友留言表示，当下各大银行建议民众注销不使用的银行卡，但很多人忘记自己有多少张银行卡，因此希望搭建可供本人登录查询的平台或线下网点，一次性查询、注销银行卡。

对此，中国银联联合商业银行自2021年12月20日起，在云闪付App开通了“一键查卡”服务，支持持卡人查询自己在多家银行名下银行卡开立及使用状况等信息。包括银行卡数量、银行名称、借贷记属性、卡号的前4位后4位等信息。

界面新闻记者了解到，云闪付App“一键查卡”功能目前仅向上海、云南地区用户开放试用。首批参与云闪付“一键查卡”试点的包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、招商银行、民生银行、平安银行、兴业银行、广发银行、浦发银行、浙商银行等14家商业银行。后续随着试点逐步完善、推广，将有更多商业银行陆续加入。