文｜金融观察团

在银保监会多次风险提示下，1元“套路保”问题依旧屡禁不止。3月21日，央视财经在曝光“警惕‘1元保’陷阱”时，点名悟空保、萤火健康保，以及合作保险机构泰康人寿，引发各界关注。

新经济观察团调查发现，除了央视曝光的套路保违法违规行为外，悟空保本身也存在不少问题。悟空保2019年已完成C轮融资，背后有众多明星资本，还包含国华人寿。而悟空保先后拿下了三块保险类牌照，包括两块保险经纪牌照，一块保险代理牌照。其中安润国际保险经纪（北京）有限公司在3月7日刚被陕西省银保监局行政处罚。

01 悟空保、萤火健康保“1元套路保”被曝光，监管多次风险提示

根据央视报道，“1元保险”号称首月缴费1元，甚至“免费领取”，但实际上是将保费分摊至后期，消费者实际并未享受到任何优惠。用户一旦付费1元，往往会在不知情的情况下被默认开通自动扣款功能，每月会被扣费一两百元。用户一旦签约，想要退保退费更是难上加难。

而这种“1元投保”搭载的运用场景，包括共享单车、公交乘车、地铁口罩机、景区售票处、购物弹窗等各类生活场景，让用户防不胜防，屡屡中招，只能在各个平台投诉。

银保监会对此回应称，将对报道中反映的问题开展立案调查，严肃查处悟空保涉及的保险公司和保险中介公司的违法违规行为，保护消费者合法权益。

新经济观察团发现，黑猫投诉上悟空保投诉量高达9144个，几乎均为无故扣款、1元套路保、退费难等问题。而萤火健康保的累计投诉量为317个，多涉及诱导老人投保，欺骗消费者等等。

实际上，针对“首月0元”“首月1元”等保险销售乱象，银保监会早已多次风险提示。

2021年10月，银保监会发布关于防范保险诱导销售的风险提示。称，在一些网络场景中，时有“首月0元”“零首付”“免费保障”“抽奖获取”等互联网保险产品广告页面出现，有的消费者在未清楚了解保险内容、保费缴纳等情况下，便被“免费”诱导而投保。这种营销引流模式存在诱导营销、信息披露不当等问题，侵害消费者知情权和自主选择权，易引发消费纠纷或投诉。为此，中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第5期风险提示，提醒消费者要清晰地认识到“免费”是诱导，极有可能暗藏陷阱和风险。

2021年11月，银保监会消保局已对水滴保险经纪有限公司和微医（北京）保险经纪有限公司的此类问题，进行了行政处罚，分别被罚120万元和11万元，重点针对保费首月0元、前轻后重、逐月递增等问题。

2020年底，银保监会曾发文通报批评多家第三方平台使用“首月0元”“首月1元”等进行宣传，将这些行为定性为“欺骗投保人问题”，险企以及平台的这种行为也涉及“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率问题”。

02 已完成C轮融资，三块保险类牌照一家刚被罚

悟空保官网显示，北京悟空保科技集团有限公司（简称“悟空保”）成立于2015年8月，由京东金融前副总裁、北美精算师陈志华创建。

悟空保称，创立伊始即获梅花创投、青山资本、唱吧创始人陈华共计1500万元的天使投资，2016年5月获凤凰祥瑞资本领投1亿元的Pre-A轮投资，2018年9月获得58集团和国华人寿数千万美元B轮融资。

此外，根据媒体报道，2019年6月，悟空保对外宣布完成C轮融资，由58集团、易宝支付、梅花创投参投。

企查查信息显示，目前悟空保第一大股东为陈志华，持股49.4297%。机构投资人包含凤凰祥瑞（持股11.994%，第一大股东）、58产业基金、青山资本、梅花创投等等。国华人寿保险股份有限公司持股2.2989%，为第11大股东。

官网显示，悟空保合作火爆包括太平洋保险、国华人寿、百年人寿、横琴人寿、中英人寿、国网英大集团、中国人寿、泰康在线、58同城、百度、小牛电动、美团、安心保险、复星联合健康保险、新华保险、去哪儿、货拉拉、新氧、悦动圈、中植保险经纪。其中，央视曝光的悟空保合作机构就是泰康在线。

目前，悟空保旗下拥有两块保险经纪牌照。

其中，安润国际保险经纪（北京）有限公司成立于2009年11月12日，法人代表为悟空保实控人陈志华，注册资本5000万元。2017年1月18日，该公司原股东深圳证券时报、中诚信托等公司全部退出，北京悟空保科技有限公司成为唯一股东。

3月7号，安润国际保险经纪（北京）刚因未按规定开展互联网保险经纪业务，被陕西省银保监局依据《保险代理人监管规定》第一百零一条予以警告，并处1万元罚款；对庄丽予以警告，并处3000元罚款。

另一家名为海南悟空保保险经纪有限公司，成立于2019年10月8日，法人代表也是陈志华，由悟空保全资控股。

企查查信息显示，2021年元旦，该公司因未依照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告的，被海口市市场监督管理局列入经营异常。

此外，悟空保还持有一块保险代理牌照。北京铭信保险代理有限公司成立于2010年4月6日，注册资本200万元，法人代表孟庆波。该人也在悟空保多个公司有任职。

2016年10月，该公司原自然人股东朱丹和高藐退出，北京悟空保科技有限公司成为企业法人。如今，悟空保仍为唯一大股东。

此外，悟空保旗下还曾有家北京悟空保保险经纪有限公司，成立于2016年3月25日，2020年11月被注销。

除了保险经纪，悟空保旗下还有大病互助平台悟空筹，由北京悟空筹科技有限公司运营，为悟空保全资子公司。不过，因网络互助平台属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险等问题，网络互助已经全部退出。

而悟空保自身问题也不少，2022年1月10日，悟空保被北京市朝阳区人民法院强制执行206159元。

如今，随着互联网保险行业监管升级，竞争加剧，过去不少机构的违法违规操作将得到遏制。