文|财富质点 谢美浴

随着增额终身寿险产品受到市场关注，个别公司激进经营，行业恶性竞争现象有所抬头。

银保监会人身险部近日下发《关于近期人身保险产品问题的通报》，通报了24家险企的产品问题，泰康人寿保险有限责任公司（简称“泰康人寿”）有10款产品被点名。

通报之外，今年来泰康人寿旗下公司频收罚单，仅据官网披露的公告，泰康人寿累计被罚上百万元。今年第三季度，公司保险业务收入395亿元，去年同期为397.53亿元；净利润17.12亿元，去年同期为53.77亿元，降幅明显。

01 频收罚单

近日，银保监会人身险部下发《关于近期人身保险产品问题的通报》，泰康人寿出现在通报名单中，涉及旗下10款产品。

其中，泰康人寿某两全保险被通报保险条款表述不合理，其在条款中运用高等数学符号解释保险金额，不利于消费者阅读理解。

泰康人寿还有9款产品被通报存在费率厘定或精算假设不合规，其精算报告中法定责任准备金评估未明确所选用的生命表。

除上述通报问题外，泰康人寿今年来还频频收到行政罚单。

据泰康人寿官网披露，今年1月至5月，泰康人寿旗下多家分公司累计被罚134.5万元。

具体来看，泰康人寿重庆分公司因内部管理不到位被罚款30万元；泰康人寿陕西分公司及陕西电话销售中心存在欺骗投保人和承保系统记载的投保人电话号码非投保人本人电话号码的情况，合计被罚款45万元；泰康人寿山东电话销售中心因欺骗投保人和未按规定妥善留存保管资料被处以罚款 29 万元；泰康人寿西藏分公司因未经监管部门批准变更营业场所被罚3万元；泰康人寿青海分公司因欺骗投保人，唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动，以及未及时进行执业注销登记被罚款27.5万元。

此外，11月21日，泰康人寿厦门分公司因产品说明会存在欺骗投保人行为以及扰乱保险市场秩序的不正当竞争行为，被罚款35万元，两名当事人伊明亮、张和彬被予以警告，分别处罚款2万元及8万元。

今年8月份，因管理不善导致许可证遗失，泰康人寿广东佛山中心支公司被罚1万元。

7月29日，泰康人寿滁州中心支公司因唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动、委托未进行执业登记的个人开展业务、执业登记注销不及时等行为被罚7万元，该公司副总经理唐力伟被警告并罚款1.2万元。

7月1日，泰康人寿浙江温州中心支公司因存在欺骗投保人、被保险人或受益人违法行为，被罚22万元，直接负责人严罗峰受到警告，并处7万元罚款……

与此同时，作为头部寿险公司，泰康人寿的投诉也不断。

据年报披露，2021年，泰康人寿收到投诉9754起，从投诉主要事由看，涉及销售纠纷 4470 件，占比公司投诉总量45.8%，理赔纠纷546 件，占比 5.6%。

据银保监会通报，2022年第一季度泰康人寿投诉量1704件，列人身保险公司第三；二季度，泰康人寿投诉量1685件，占比9.11%。

泰康人寿也采取措施加强内控。

其在偿付能力报告中表示，三季度，公司完成《泰康人寿保险有限责任公司内部控制评价管理办法》修订发文。公司追踪2021年度监管情况通报问题以及行政处罚问题的整改，并准备董事会议案；持续追踪稽核问题的整改，以及稽核整改系统的功能优化。

02 净利润下滑

2022年三季度，行业下行压力持续，寿险需求依然疲弱。

泰康人寿偿付能力报告显示，今年第三季度，公司保险业务收入395亿元，去年同期为397.53亿元；净利润17.12亿元，去年同期为53.77亿元，降幅明显。

泰康人寿的偿付能力充足率也有所下滑。

2022年第3季度末，泰康人寿的核心偿付能力充足率为112.41%，相比2022年2季度末下降了6.2个百分点；综合偿付能力充足率为224.82%，相比2022年2季度末下降了11.05个百分点。

泰康人寿表示，2022年3季度末实际资本为2110.13亿元，较2季度下降约110.59亿元。其中，核心资本为1055.07亿元，较2季度下降约61.67亿元，附属资本为1055.07亿元，较2季度下降约48.92亿元。主要为资本市场波动影响。

2022年3季度末可资本化风险最低资本为950.43亿元，较2季度下降约2.94亿元，主要来自于市场风险最低资本降低。

泰康人寿成立于2016年，实际控制人为陈东升。

公开资料显示，陈东升出生于1957年，毕业于武汉大学，1992年开始筹备拍卖公司和人寿保险公司。陈东升为泰康保险集团董事长兼首席执行官，泰康资产管理有限责任公司董事长，泰康健康产业投资控股有限公司董事长。

今年11月，陈东升发表演讲时表示，泰康的商业模式、生态体系，就是打造长寿、健康、富足三大闭环，构造长长的坡、宽宽的道、厚厚的雪，滚世界上最大的雪球。

10月30日，泰康人寿披露了2022年第三季度关联交易的分类合并情况。第三季度，泰康人寿保险业务和其他类关联交易 44,833.28元；利益转移类关联交易 16,763.48元；服务类关联交易 5,924.76元；资金运用类关联交易80,073.23元。

值得一提的是，12月7日，泰康人寿发布认购华泰-利汇2号资产支持计划的公告，同意公司认购该资产支持计划不超过20亿元。泰康人寿该次认购金额为1.25亿元。

该资产支持计划增信主体为地产行业龙头企业——保利发展控股集团股份有限公司（简称“保利发展”），泰康人寿的控股股东泰康保险集团副总裁邢怡担任保利发展董事。根据关联交易相关监管规定，保利发展构成泰康人寿关联方。