文｜每日财报

12月27日，新能源汽车专属保险（以下简称“新能源车险”）迎来上线一周年。随着新能源汽车渗透率的提高，新能源车险也迎来新发展机遇。

值得注意的是，在去年新能源汽车专属保险条款发布后，大部分新能源车主的续期保费上涨了2-8成，这导致了新能源车保费可能出现高于燃油车的现状。此前中保协并没有针对新能源车制定专属的保险条款，以往新能源车在投保时采用的是与燃油车相同的条款。

《机构投资家》注意到，去年12月，中保协发布了《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，新的保险条款增加了不少专门为新能源车设计的条款，这或许是保费上涨的原因。新增条款例如附加险中新增了针对电网和电桩的条款，补足了原有条款的部分缺漏，进一步维护了消费者的合法权益。

概括来说，若是被保险车辆因为外部电网的问题导致了车辆受损、自用充电桩因各种原因受损或失窃、充电桩故障并对他人造成伤害等情况都可以获得保险公司的赔偿。如果用户选择了这几个条款，保费自然会有所上涨，但所带来的保障也能让消费者更加放心的使用车辆和充电桩。

此前特斯拉CEO马斯克表示：“随着时间的推移，保险将成为公司的主要产品之一，保险业务的价值占整车业务价值的30%到40%。”

而早在2019年4月特斯拉就与利宝保险合作推出了定制车险Tesla Insurance，借助对存量特斯拉的驾驶行为、车辆性能的跟踪数据，可准确地估计事故风险和维修成本，从而提供比第三方保险公司低20%~30%的投保价格。这或许也是国内新能源车企纷纷进军保险经纪的原因所在。

预计全年保费同比翻番

受国内新能源汽车的快速发展，新能源车险市场也是快速增长。

公开数据显示，除2020年受承保车辆数增速放缓影响外，近年来我国新能源汽车保费增速均在40%以上。2021年，我国新能源汽车保费规模达350亿元，同比增长56%。安信证券近日发布研究报告认为，今年全年，新能源车险保费有望达708亿元，同比增长102%。

从更长时间维度来看，到2030年，东吴证券预计，新能源车险保费规模将达5309亿元，约占车险总保费的34.9%；安信证券预计新能源车险保费规模将达5131亿元，约占当年车险总保费的36%。

在市场高速增长的同时，新能源车险高赔付的特征依然明显，但业内人士认为，未来新能源车险的综合赔付率有望下行。

根据《证券日报》记者从2022新能源汽车保险创新研讨会上了解到，新能源车险专属条款推出前，新能源车险综合成本率（COR）普遍在110%以上。2022年，随着专属条款落地叠加疫情因素降低车辆出行率，COR逐步回落至101%附近。

不过新能源车险目前是处于初起阶段，维修、定损标准都有待改善，车险理赔成本还高于传统燃油车，险企经营新能源车险还是面临诸多挑战。