实习记者：杜天舒

“手机上有才能买，如果没有就买不了了。”一位招商银行的工作人员向记者表示。

节前理财市场中大额存单需求增多，部分地区需要定点抢额度。

“现在购买一年、两年、三年期的大额存单，得每天早上9点在手机app上抢名额。”

中国工商银行上海某支行经理介绍道，目前大额存单供求紧俏，如果购买需要提前蹲守。

临近春节，一些支行在年前重获得大额存单额度，“一直没有大额存单的额度，最近才有”，中国农业银行南京某支行的网点工作人员向界面新闻记者透露。

与普通存款相比，大额存单的利率较高。中国银行的大额存单利率为一年2.10%，二年2.60%，三年3.25%，而存款利率为一年1.75%，二年2.25%，3年2.75%，5年2.75%。

中国工商银行的大额存单利率为一个月1.70%，三个月1.70%，六个月1.90%，一年2.10%，二年2.70%，三年3.35%；其存款利率为一年1.75%，二年2.25%，3年2.75%，5年2.75%。

南京银行的大额存单利率为一年2.30%，二年2.80%，三年3.25%；其存款利率为一年1.90%，二年2.52%，3年3.025%，5年3.25%。

去年，普通存款利率几次下调，许多储户转求高利率储蓄。

2022年，居民资产更偏向于流向存款。据央行数据显示，2022年全年人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。其中，相比2021年度，住户存款增加17.84万亿元，居民存款和企业存款合计增加9.27万亿元，居民储蓄存款大幅增加7.94万亿元。

居民的收入信心下降，储蓄意愿普遍增强。据2022年12月27日中国人民银行调查统计司发布的调查报告显示，2022年第四季度，居民收入信心指数为44.4%，比上季下降2.1个百分点；倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7个百分点。选择“更多储蓄”的占比，在第三季度问卷中为58.1%。在第二季度问卷，为58.3%，比上季增加3.6个百分点；综合全年来看，居民储蓄意愿整体逐渐走高。

但贷款利率的下调，促使多数银行下调存款利率。2022年全年LPR一共出现了三次下调，据央行公布，1月，1年期较上月下调10个基点，LPR为3.7%，5年期较上月下调5个基点，LPR为4.6%；5月，1年期未有变化，LPR为3.7%，5年期较上月下调15个基点，LPR为4.45%；8月，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期较上月下降5个基点，LPR为3.65%，5年期较上月下降15个基点， LPR为4.3%。这也是2019年实施LPR改革以来，调整最多的一年。

因LPR降息倒逼导致的存款利率下降，让选择储蓄的储户转向大额存单，“长期来看，利率还会下降，因此普通的储蓄存款可能无法跑赢利率下降，更多的人想要购买大额存单或者其他利率高一些的储蓄产品。”工行上海某支行经理解释道。

另一个因素，今年的理财产品动荡加剧，也让一些理财客户的投资风险担忧增加，有些将“理财转存款”，加大了对大的存单的需求。

“今年理财产品收益出现大幅波动，很多银行出现跌破净值的情况，让很多之前选择购买理财的客户，最近变得保守起来，很多咨询储蓄型产品，有些人将理财转为存款了。”华夏银行南京分行的一位理财经理告诉记者。

在防疫政策、地产政策、资金利率等多重因素的影响下，11月以来，债券市场中出现大幅回调，引起银行理财产品赎回和债券抛售，债券资产价格快速下跌，导致银行理财产品的净值出现较大波动。

据普益标准统计，2022年12月7日处于存续期的银行公募理财产品中已经有超过4000只破净。而据华泰证券统计，12月末理财破净比例较11月末进一步提升，至24.2%。

不少投资者选择赎回，因银行理财产品净值大幅波动。根据普益标准数据显示，全市场理财产品存量规模由2022年10月末的31.84万亿元，降至11月末的30.9万亿元，到12月9日，存量规模再次下降至30.72万亿元，在12月25日稳定至30.6万亿元。

而理财产品的市场动荡，也引发投资者的投资风险担忧，继而转向一些保守型产品。“现在大部分人对理财大幅波动不太能接受，因此选择储蓄型产品会比较保险，符合他们的情况。”华夏银行南京分行的一位理财经理补充道。