文｜消金界

近日，多位业内人士表示，建信消金“好事将近”。继启动校招、社招工作后，建信消金也已开始在催收、短信等方面的业务对接。

作为“最大个人信贷银行”成立的消费金融子公司，建信消金自出生就含着金汤匙。最新数据显示，建设银行个人手机银行用户数达4.46亿户，月活用户数1.33亿户；其中 “建行生活”注册用户数达1.06亿户。

业内普遍认为，建信消金的入场势必会对当下的消费金融行业格局形成冲击。但也有人认为，未来消费金融应该由市场化聘任职业经理人，尽管坐拥国有背景，但建信消金更应走出一条与老牌消金不同的道路。

01、启动社招工作，预计“6月开业”

2023年最受业内关注的消金公司，非建信消金莫属。

近日，自启动校招之后，消金界了解到，建信消金已启动社会招聘。

在其“业务运营”岗的招聘信息中，该职位要求“主要从事公司个人消费贷款产品设计与运营、客户服务、产品营销推广、产品设计、渠道建设与运营、场景开拓、场景合作与场景合作方管理等相关工作。”其职位信息显示，“具备两年以上产品经理、产品运营、渠道运营、市场拓展、零售业务、消费金融或线上渠道等岗位工作经验者优先”“具备零售业务数字化经营、营销运营、私域运营、权益管理等相关工作经历者优先”。

此外，建信消金已启动包括营销、短信、催收等在内的工作。

建信消金发布的招标信息

种种迹象表明，建信消金离开业不远了。多位从业者表示，建信消金预计会在6月开业。

早在2022年9月末，建设银行（601939.SH）就已公开发布《关于获准筹建消费金融公司的公告》，拟出资60亿元筹备建信消费金融公司，持股比例为83.33%，建信消费金融的注册资金高达72亿元，在目前消费金融公司中排名中，仅次于蚂蚁消金的185亿元和招联金融的100亿元。

一般来说，消费金融公司从获批筹建到开业不会超过一年，照此推算，建信消金开业时间最迟不会超过2023年9月。

02、坐拥建设银行1.33亿手机月活

2023年初，建设银行在其投资者交流会上就2023年信贷投放计划、房地产市场复苏趋势等相关问题进行了回应。其信贷管理部相关领导表示，2023年国家会继续强化扩大内需，尤其是消费的支持力度，预计2023年消费金融贷款的拓展将是重头戏。

最新数据显示，建设银行个人手机银行用户数达4.46亿户，月活用户数1.33亿户；其中“建行生活”注册用户数达 1.06亿户。

截图自建设银行2023年一季报

此外，建设银行2022年财报显示，截至2022年末，银行境内个人贷款8.24万亿元，较上年增加3,448.40亿元，增幅4.37%。其中个人住房贷款6.48万亿元，较上年增加930.26亿元，增幅1.46%。信用卡贷款余额9248.73亿元，较上年增加286.51亿元，增幅3.20%。个人经营贷款4153.44亿元，较上年增加1888.81亿元，增幅83.40%。个人消费贷款2954.43亿元，较上年增加624.64亿元，增幅26.81%。其主打产品“建易贷”，依托线上线下产品服务，2022年末贷款余额515.09亿元。

公开信息显示，2021年5月起，王毅任建信消费金融有限责任公司筹备组组长。此前的2013年11月至2021年5月，王毅任建设银行住房金融与个人信贷部总经理。

2023年4月，建设银行发布公告称，因年龄原因，王毅已经提出辞呈，请求辞去建设银行职工代表监事、监事会财务与内部控制监督委员会委员等职务。这也意味着，建信消金筹备组组长早已另有人选。

03、下一个中银/中邮消金？

建信消金的开业之所以备受关注，其股东的实力背景功不可没。作为第三家国有大行背景的消金公司，一旦入局，建信消金将坐拥天然的资金和用户优势。

实际上，自2021年至今，监管机构未再新批筹建消金公司。尽管2022年以来，宁波银行（002142.SZ）、南京银行（601009.SH）都以收购的形式，曲线获得消金牌照，但这并不意味着消金牌照的审批开闸。

尽管业内普遍认为，建信消金的入场势必会对当下的消费金融行业格局形成冲击，但也有人认为，民营背景的消金公司更加灵活，未来应该由市场化聘任职业经理人。

在过去的2022年，国有背景的中银、中邮消金，利润都出现大幅下滑。

财报信息显示，2022年中邮消金实现净利润4.43亿元，相较于2021年净利润12.29亿元，下滑超6成。此外，中银消金也出现明显下滑，2022年实现净利润6.56亿元，同比下滑22.27%。

在主营业务上，建信消金将和中银、中邮类似，线上依托建设银行渠道获客，线下依托银行网点展业。

不管怎样，含金钥匙出生的建信消金，都给现有消费金融市场格局带来新的想象。至于未来能否和其他老牌消金公司走出差异化道路，有待我们继续关注。