文 | 支付百科 张浩东 徐不醒

「支付百科」发现，平安银行、郑州银行、桂林银行等多家银行相继发布存款产品调整公告，涉及通知存款、协定存款。

01、多家银行调整存款利率

平安银行在5月12日就发布相关通知，称自当日起对智能存款－通知存款（以下简称“智能通知存款”）产品进行调整，并暂停销售“智能通知存款”产品。其中，“智能通知存款”产品线上渠道及线下渠道均不再支持新增签约。

近日，兴业银行、光大银行等多家银行发布了关于暂停包括通知存款、协定存款等多种活期存款利率，按照监管部门在5月11日下发“对银行这两类存款利率上限进行调整，并在今天开始执行”的通知来看，对于这两类存款调整根据银行等级划分国有四大行自律上限执行基准利率加10BP，其他金融机构加20BP。

监管也曾约定，通知存款、协定存款利率上浮最高不超过75BP。

目前为止，国有六大行的一天和七天期限的通知存款挂牌利率分别为0.45%、1%；协定存款利率为0.90%，而活期存款为0.25%。当地银行中，郑州银行对活期存款产品郑薪宝执行利率进行下调，其一天期的执行利率为1.3%，七天期的为1.85%；调整后分别为1%、1.55%。

此外，四川天府银行称，于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

据了解，通知存款是指银行根据客户的资金需求、风险偏好推出的一种存款产品，同活期一样支持灵活取用，存款金额由5万元划分了两个区间，一般分为1天和7天两个期限。

协定存款则是指与银行签订协定存款合同，开立银行结算账户，同样支持灵活取用。

除此之外，银行也对长期存款（即定期存款）利率进行了下调。据相关信息显示，2023年4月份银行网点定期存款2年及以内期限平均利率环比上涨，3年、5年期平均利率环比下跌，跌幅分别为0.6BP、2.7BP。银行定期存款也被认为滑落2.0时代。

多样的存款方式不仅满足了居民的存款需求，对银行来说同样是不可或缺的经营策略。上一代消费群体受到环境影响更喜欢存钱，定期存款颇受欢迎；当前消费者已经适应了超前消费，很难做到将钱长期存在银行内，银行为了吸引这部分客户存款，在活期的基础上又推出了短期定期存款，即通知存款、协定存款等。

02、解析调整利率的原因

从银行业发展规律来看，存款利率的调整分为两个阶段，分别对应银行的不同需求。

在每年的末尾和初期时银行大多会上调存款利率，主要为吸引客户到银行存款，实现业绩上升。对银行来说，存款是其根本价值之一，如果银行没有存款，将很难展开后续的经营工作。

到年后4-5月份会后以大批银行下调存款利率，目的是降低银行的管理压力，借此来维护银行的稳定发展。

对于此次利率调整，有银行表示，是根据利率定价自律机制相关要求进行调整。此前都是对活期和定期存款进行整改，忽略了介于两者中间的存款产品，而此次进行存款利率调整，或许还是为了压降负债成本来缓解息差缩宱压力，稳定银行的收入水平。

利率的调整不仅有稳定银行业的发展作用，近期一部分网友晒出自己的行程，表示当地存款利率下调，自己要到利率高的城市存款，这也被其他网友亲切地称为“特种兵式存钱”。

至于这种方式是否让银行流失了一批用户暂时还不得而知，毕竟银行的利率并不是一成不变的，在行业发展受限时，监管也会推出有利政策，或许在未来某个阶段，银行还会出现利率上涨潮。

总的来说，银行业对定期存款、活期存款利率调整的主要目的是，从高利率时期获得存款补充根基，从低利率时期维护管理成本，纠正自身，确保能稳定银行业长期发展的天平。