文|支付百科 张浩东 冯雨霆

据「支付百科」了解，6月8日，国有六大行下调了存款利率。整体来看，国有六大行活期存款已从之前的0.25％下调至0.2％，整存整取也有所下调。中长期定期存款进入2.0时代。

在此之前，已有多家股份制银行出现过集体下调利率，但2022年9月以来，国有六大行集体下调存款利率还是首次。

01 存款利率，告别3时代

以农业银行发布的公告为例，人民币活期存款利率降至0.2％；3个月、半年、1年整存整取利率分别是1.25％、1.45％、1.65％;2年期、3年期、5年期整存整取利率分别为2.05％、2.45％、2.5％。

同天发布公告的工行、中行、建行、交行、邮储银行对人民币存款利率也进行了调整，活期存款利率统一下调至0.2％，长期存款利率全部降至2.5％以下（含2.5％），六大行中整存整取利率已基本统一。

零存零取利率略有不同，工行、农行、中行、建设、交通零存零取定期存款一年、三年、五年分别是1.25％、1.45％、1.45％，而邮储银行一年、三年、五年零存零取定期存款利率为1.25％、1.46％、1.46％，略高于其他五大行。

在此次国有银行降利率之前，我国12家股份制银行均已下调了挂牌存款利率。以最近下调存款利率的恒丰银行为例，活期存款利率目前为0.25％，此外其他存款利息也均略高于国有银行。国有银行和股份制银行降利率已是板上钉钉，预计中小型银行将会跟随此次降利率潮，调整存款利率。

「支付百科」分析，国有银行及股份制银行近两个月全部下调存款利率，会导致部分存款流向中小型银行。对于中小型银行而言，一方面，能获得更多存款资源。另一方面将会增加中小型银行的负债存款负担。中小型银行为降低负债成本，将会随之下调存款利率，特别是中长期存款利率，以缓解经营压力。

02 或将持续下降

上一次发生国有六大行集体降利率还是2022年9月，上轮调整利率同样包括活期存款和定期存款等多种利率。在上轮调整中，存款挂牌利率，活期利率下调了0.5个基点，变为0.25％；一年定期存款下调10个基点，变为1.65％；三年定期存款下调15个基点，变为2.6％；五年定期存款下调10个基点，下调为2.65％。

从国内经济发展来看。目前我国经济正处于后疫情时代的恢复阶段，银行业存款压力巨大，银行净息差持续承压。此时银行调整存款利率，一方面，能够一定程度上释放存款，刺激经济。另一方面，能够降低银行经营成本，缓解银行压力，降低银行负债成本。

中国人民银行货币政策司司长邹澜此前公开表示，去年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，引导各银行参考市场利率变化情况，合理调整存款利率水平。

近几年，银行存款比例持续攀升，降低银行存款支持实体经济发展，仍是今年银行发力的重点。据业内人士透露，今年存款利率下降明显，以工行为例三年期挂牌利率仅为2.45％，存款时会上浮到2.85％，往年实际存款利率能达到3％，今年下降了15个基点。

银行存款利率全面进入“2.0时代”后，银行利率实际执行情况会比挂牌有所上浮，虽仍有进一步下降的可能性，但经济复苏、融资需求上升将成为未来几年我国经济发展的大势，银行仍需要保证一定量的存款，因此存款利率不会出现大幅度下降。