文|支付百科 冯雨霆

近日，中国互联网金融协（以下简称“互金协会”）会发布了《中国互联网金融协会关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议》（以下简称“倡议”）。

倡议呼吁银行金融机构凝聚行业力量共同抵御黑灰产侵害，合力打击非法代理维权、反催收联盟、有组织逃废债、恶意投诉、征信修复、非法代理退保、电信网络诈骗、非法贷款中介、盗取账号、仿冒网站和APP等金融黑灰产业。这也意味着，信用卡逾期停息挂账、代理维权也在打击范围之内。

01 倡议发布，雷霆手段打击犯罪

倡议指出，互金协会将组织互联网金融领域从业机构共同应对黑灰产的侵害，并正在着手制定加强行业协同的相关工作机制，起草甄别各类黑灰产活动的特征指南和具体应对措施，研究解决黑灰产信息的行业共享、阻断黑灰产信息网络传播等难题，探索建立向金融监管、公安、司法、网信等国家相关部门定期报告黑灰产危害情况的机制。

倡议对各大互金从业机构打击信用卡非法代理维权、停息挂账等黑灰产做出来明确要求。主要有：内控管理与合规、制度完善，提高对于各类黑灰产的监测、预警、防范和处置能力；有效识别各类黑灰产活动的能力；坚决抵制通过各种不正当手段向从业机构施压以牟取不当利益的无理诉求；如实告知消费者黑灰产业风险和可能承担的法律后果等。

倡议一经发布，多家银行及金融机构积极响应，纷纷发文回应，表示将会坚定落实倡议内容，积极履行反黑灰产社会责任。

倡议发布后将打破了银行金融机构打击金融黑灰产各自为政的局面，银行金融机构将合力构建打击黑灰产业的数据网，做到数据共融共通，与行政机关、司法机关积极联动，共同打击金融黑灰产，金融黑灰产将难以遁形。

目前，由多家机构联合构建的全国首个金融黑灰产打击系统平台已开始试运营。平台多方运营，大数据，隐私计算技术，人工智能系统建立多方联动的黑灰产打击机制。

02 联合打压，黑灰产无所遁逃

自2019年以来，“代理维权”“债务优化”等金融“黑灰产”滋生蔓延，逐渐发展成上下游分工明确的产业链。典型的金融“黑灰产”通常通过套用内容不实的投诉举报模板，缠访缠诉“碰瓷”银行，近年来这一现象越发猖獗。

数据显示，2023年第一季度银行业消费投诉10.49万件，其中个人贷款业务投诉5.98万件，占投诉总量57％，信用卡业务投诉超3.2万件，占投诉总量30.6％。个人贷款与信用卡业务投诉量居高不下，其背后不乏信用卡停息挂账、非法代理维权、反催收联盟等黑灰产业恶意为之。

其行为挤占了正常的维权资源，严重扰乱正常金融市场秩序，使银行金融机构合法权益受到损害的同时不断侵犯普通消费者的合法权益。

据了解，信用卡停息挂账，非法代理维权等黑灰产业从业的资金来源主要有三类，每一类都是以损害消费者个人利益换取。

一是为消费者提供非法代理维权所获得的佣金，通常是逾期金额的8％-10％；二是冒充消费者，盯上银行金融机构与消费者协商款，有消费者反映曾被金融黑灰产贪墨逾期全部金额；三是将消费者个人信息，出售到黑灰产业链中。不仅可以获得信息转手费，还有机会获得大额提成。

为维持金融秩序，保护消费者权益，近年来，银行金融机构与相关部门联手打击信用卡停息挂账、非法代理维权，抓捕近千人。如招行自2022年起，排查、辨识各类“黑灰产”相关信息12万余条；平安银行，打黑工作至今年5月份，已处置了223起信用卡停息挂账、非法代理维权黑灰案件，刑事打击8起；美团小贷联动各地公安机关，抓获411名从事黑灰产业的犯罪嫌疑人。

如今，对信用卡停息挂账、非法代理维权黑灰产的围捕已从司法定性、警方抓捕、银行打击等多个层面都全面升级。互金协会倡议的发出，将进一步促进各方协调打击金融黑灰产的力度，推动打击金融黑灰产迈入常态化，金融黑灰产业已无处可逃。