随着大数据、云计算、人工智能等技术的发展与普及，金融科技给银行业带来了全新的挑战与机遇，银行零售业务竞争的主战场逐渐从线下的物理网点延伸向线上。手机银行APP已经成为银行品牌价值的门户和客户口碑的主要载体，如何满足客户个性化、多元化的需求，将金融服务和产品融入不同的生活场景，提高用户粘性和活跃度，构建差异化的核心竞争力，成为银行日常经营工作中的思考题。

针对这一问题，光大银行给出了自己的答案，11月20日，光大银行以“发光时刻 美好+1”为主题，开启了首届“财富发光节”并同步上线光大银行APP 11.0版本。通过高质量的原创财经内容、丰富的金融产品、趣味性的玩法活动满足客户个性化的金融服务需求，而这背后是光大银行不断精细化的综合运营手段。

把舞台交给合作机构，让服务聚焦内容场景

此次光大银行APP11.0版本，对页面进行了简化设计，突出“首页”“看点”“财富”“活动”“我的”五大主页，给用户以简洁明快的视觉感受。

同时，光大银行在APP页面顶部还上线了首届“财富发光节”活动专区，通过打卡“财富”和“生活”分会场，互动收集“阳光值”，抽奖兑换“立减金”，让用户在“薅羊毛”的过程中体验新版本功能。

记者注意到，此次活动分为“财富分会场”和“生活分会场”。其中，财富分会场联合了光大理财、万家基金、华夏基金、工银瑞信基金、招商基金、广发基金、中加基金、太平人寿、光大永明人寿、五矿信托等10家金融机构，为用户提供了直播互动、话题打卡、优质资讯等丰富内容。

近年来金融机构不断加大在内容建设上的投入，借助“财富发光节”搭建的活动平台，银行理财、保险、基金等机构内容形成优势互补，资源利用效率得以提升，更重要的是，用户可以根据自身差异化的需求，一站式完成资产配置。

针对白天忙碌的白领，光大银行将原有的“理财夜市”进行内容整合升级，不仅推出以“随心宝2号”为代表的可以实现“30万元内快速到账”的系列灵活稳健理财产品，还增加了投教类专栏，通过浅显易懂的文字，帮助用户系统学习理财知识。

针对养老需求，光大银行整合了社保查询、商业养老保险、个人养老金账户、养老储蓄等各类养老金融服务。同时，新版本APP上线了一键字号放大功能，对老年客户更加友好。

“生活分会场”聚焦生活场景，以“双十一”“双十二”等网购旺季为契机，推出支付立减金优惠；针对水、电、取暖费等高频生活缴费场景，推出缴费赢红包活动；针对旅游、购车、装修等大额消费需求，推出“光速贷”消费贷利率折扣。

一方面，通过高频的生活场景提升用户粘性和留存率，培养用户习惯；另一方面，尝试将金融服务嵌入生活场景。光大银行相关负责人表示，目前该行手机银行正在与车企探讨合作，围绕购车等垂直领域开展消费贷合作。

精细化综合运营关键在于数据治理

丰富的活动背后是精细化的综合运营能力。光大银行正在构建以流量分发明确需求，以活动拉新、促留存，以优质内容陪伴用户财富成长，以客户需求为中心的一体化综合运营体系，实现“人、货、场”的精准匹配。

基于庞大客群，银行拥有海量高精度用户数据，过去，这类数据多是以结果为导向的结构化数据。以理财业务为例，客户购买理财产品后，银行并没有对客户的需求和偏好做进一步分析，仅仅以银行自身产品为中心，上线大量产品被动等待客户购买。

精细化运营的关键是数据治理能力的提升，光大银行深度挖掘客户流量，根据用户在页面的停留时长、点击次数等数据，对用户进行精准的分析和分层，并运用数据模型预测，开展面向特定客群的精准营销，达到提升交易的转化率和成功率的目的。

光大银行的线上精细化运营模式可以有效打破银行服务边界，提升长尾客户价值，将分层分群运营拆解的更加细致，从而赋能零售业务高质量发展。而这种创新的金融服务模式正是体现了该行业从“以产品为中心”向“以客户为中心”的服务理念转变，从而有效赋能其线上渠道服务更加敏捷化、精细化。